En 2024, malgré une stabilité observée dans les fraudes liées aux moyens de paiement, la Banque de France renforce ses initiatives de sensibilisation pour lutter contre les escroqueries, en particulier celles impliquant la manipulation et le recours à l’intelligence artificielle.
Le 9 septembre, la Banque de France a révélé les conclusions du rapport de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP) pour l’année 2024. Ce document détaille l’état actuel des fraudes liées aux moyens de paiement et offre des recommandations préventives aux usagers pour sécuriser leurs transactions.
Stabilité du taux de fraude des moyens de paiement
Le rapport indique une stabilisation du taux de fraude dans un environnement qui continue d’évoluer.
Dans un environnement en constante mutation, caractérisé par :
- Une augmentation régulière de l’utilisation des moyens de paiement scripturaux (+ 5,2 % en nombre et + 3,4 % en montant),
- L’essor de nouveaux moyens de paiement comme les virements instantanés et les paiements via mobile,
Et également :
- Une hausse des menaces de fraude par des organisations criminelles (en 2024, 417 300 victimes ont été dénombrées, soit une augmentation de 1,4 % par rapport à 2023, selon le ministère de l’Intérieur),
- Un usage accru de l’intelligence artificielle par ces réseaux internationaux pour tromper les utilisateurs et perfectionner leurs stratégies d’attaque.
« Face à des fraudeurs de plus en plus organisés, sophistiqués et crédibles, l’OSMP encourage vivement tous les consommateurs à apprendre à contrer les tentatives de fraude, notamment en raccrochant immédiatement lorsqu’un soi-disant professionnel bancaire les contacte pour demander des informations personnelles ou confirmer des transactions. », Denis Beau, Sous-gouverneur de la Banque de France et Président de l’OSMP
La Banque de France constate avec satisfaction que le taux de fraude sur les moyens de paiement s’est stabilisé en 2024 :
- Le montant total des fraudes se stabilise juste en dessous de 1,2 milliard d’euros.
- Le taux de fraude par carte atteint son niveau le plus bas historique : 53 euros de fraude pour 100 000 euros de paiements.
- Le taux de fraude sur les virements est extrêmement faible : 1 euro de fraude pour 100 000 euros de paiements.
Le chèque demeure le moyen de paiement le plus touché par la fraude : 0,069 %.
La Banque de France souligne toutefois la prévalence de la « fraude par manipulation » qui constitue 32 % du montant total des fraudes aux moyens de paiement.
Les fraudes par manipulation concernent principalement les paiements numériques (paiements par carte sur internet et virements en ligne) et sont souvent l’œuvre de faux conseillers bancaires qui amènent les clients à effectuer involontairement des opérations suspectes (phishing, smishing et spoofing).
Cependant, les campagnes de sensibilisation et les mesures de sécurité implantées (notamment les 13 recommandations de 2023) ont permis de contenir ces fraudes.
Prévention de l’escroquerie : renforcement des actions de sensibilisation
Malgré ces avancées positives, soutenues par une meilleure information des clients sur les dangers et des remboursements plus efficaces des paiements frauduleux sans authentification forte, la Banque de France insiste sur la nécessité d’intensifier la lutte contre la fraude.
Cette démarche pour les années 2025 et 2026 impliquera :
- Une augmentation des initiatives de prévention de la fraude : plan d’action pour sécuriser les paiements par carte à distance hors 3-D Secure, collaboration avec le secteur numérique et des télécommunications pour prévenir l’usurpation d’identité, et des recommandations pour renforcer la sécurité des chèques, notamment lors de l’envoi postal et la possibilité de faire opposition en ligne,
- Une surveillance renforcée de l’utilisation de l’IA et de l’impact des nouvelles technologies sur la fraude,
- La lutte contre le phishing et le smishing, avec une invitation aux opérateurs télécom à bloquer les appels provenant de numéros identifiés comme frauduleux.
- La protection des mineurs contre les paiements sur les sites pornographiques.
En conclusion, la Banque de France rappelle quelques conseils pratiques pour aider les usagers à se protéger contre la fraude :
- Garder leurs moyens de paiement en sécurité et ne jamais divulguer leurs identifiants personnels.
- Contrôler régulièrement leurs relevés de compte afin de repérer toute activité suspecte.
- Faire opposition immédiatement en cas de fraude et signaler l’incident aux autorités compétentes.
Comprendre et éviter les arnaques financières
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