L’utilité d’une carte bancaire internationale est indéniable, surtout pour régler ses achats hors de la zone euro. Cependant, chaque transaction en devise étrangère, que ce soit un paiement ou un retrait, entraîne des frais supplémentaires imposés par la banque.
Frais associés aux transactions hors zone euro
Lorsque l’on dépense 1 000 euros à l’étranger, les frais bancaires peuvent s’élever à environ 42,60 € en 2025, contre 42,10 € l’année précédente, marquant une augmentation de 1,20 %, d’après les analyses de Panorabanques.com, un site de comparaison de services bancaires.
Cette moyenne a été calculée sur la base de 1 000 € utilisés via cinq retraits de 100 € et deux paiements de 250 € chacun, réalisés avec une carte bancaire internationale classique à débit immédiat.
Cette étude s’appuie sur des données statistiques collectées par Panorabanques, comparant les résultats de juin 2025 avec ceux de juin 2024.
Les frais de commission varient selon la banque, le type de carte utilisée et la nature de la transaction (paiement ou retrait). En général, la commission se divise en une partie fixe en euros et une partie variable calculée sur le montant de la transaction. L’étude de Panorabanques révèle que :
- pour les paiements : une commission variable de 2,5 % + 0,30 € de commission fixe par transaction ;
- pour les retraits : une commission variable de 2,4 % + 3,10 € de commission fixe par transaction.
Ces frais s’ajoutent au taux de change applicable lors du traitement de la transaction par l’émetteur de la carte (Visa ou MasterCard).
Utilisation de la carte en zone euro
Dans les pays de la zone euro, utiliser sa carte pour des paiements ou des retraits d’argent aux distributeurs automatiques est traité de la même manière qu’en France, ce qui signifie que les paiements ne génèrent pas de frais. Les retraits sont facturés uniquement si le distributeur appartient à un réseau différent de celui de la banque émettrice.
Stratégies pour minimiser les frais bancaires à l’étranger
Avant de voyager, il est judicieux de consulter les frais bancaires applicables, disponibles sur les brochures tarifaires en agence ou sur les sites web des banques.
Certaines banques peuvent également offrir des partenariats avec des réseaux bancaires étrangers permettant des retraits sans frais ou à un coût moindre.
Pour réduire les frais de retraits, il est conseillé de retirer une somme plus importante en une seule fois plutôt que de faire plusieurs petits retraits, tout en restant vigilant pour minimiser les risques de vol ou de perte.
Des banques en ligne et des néobanques offrent des cartes sans frais ou à frais réduits pour les paiements et les retraits hors zone euro.
Les banques traditionnelles peuvent aussi offrir des options payantes pour réduire ou annuler les frais sur les transactions internationales. Ces options peuvent être souscrites annuellement ou mensuellement, selon l’utilisation de la carte à l’étranger, et remplacent les frais fixes et proportionnels par transaction.
Il est recommandé d’informer votre banque de votre départ à l’étranger pour éviter le blocage de votre carte par les systèmes de paiement internationaux. De plus, emporter deux cartes bancaires peut être une sage précaution en cas de perte de l’une d’elles.
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