La situation actuelle des prêts immobiliers montre un renforcement des conditions de financement : le taux moyen atteint désormais 3,25 %, et la durée moyenne des emprunts s’étend, ce qui entraîne parfois un dépassement du taux d’usure pour certains prêts.
L’année 2023 avait déjà vu une augmentation des taux de crédit immobilier, qui après une période de stabilisation en 2025, reprennent leur ascension. Les données révélées par l’observatoire Crédit Logement-CSA en mai 2026 indiquent également un allongement notable de la durée des prêts, qui atteint maintenant 254 mois en moyenne, soit 21 ans et 2 mois.
Les difficultés des nouveaux acheteurs
L’augmentation des taux impacte principalement les emprunteurs aux revenus modestes et les primo-accédants, souvent peu pourvus en apport personnel. Il est important de noter que les taux communiqués par l’observatoire ne prennent pas en compte les divers frais obligatoires associés à un crédit (frais de dossier, de garantie, et d’assurance décès), qui influencent le calcul du TAEG (taux annuel effectif global).
De ce fait, de nombreux prêts risquent de dépasser les taux d’usure, mis à jour chaque trimestre par la Banque de France. Le rapport du Crédit Logement mentionne que « la hausse des taux et le coût accru des opérations financées réduisent la capacité d’emprunt des acquéreurs. Pour pallier cela, les banques proposent des durées de prêt prolongées, bien que cela augmente le risque que le TAEG dépasse les seuils d’usure actuels. »
Si vous disposez d’une épargne salariale, il est possible de la débloquer de manière anticipée pour l’achat de votre résidence principale, que ce soit via un PEE ou un PER Collectif.
| Taux effectif moyen | Taux d’usure | |
| Prêts à taux fixe de moins de 10 ans | 3,00 % | 4,00 % |
| Prêts à taux fixe de 10 ans à moins de 20 ans | 3,36 % | 4,48 % |
| Prêts à taux fixe de 20 ans et plus | 3,89 % | 5,19 % |
| Prêts à taux variable | 3,75 % | 5,00 % |
| Prêts relais | 4,65 % | 6,20 % |
Impact de la hausse des taux sur les coûts et la durée des crédits immobiliers
Illustration avec un crédit de 100 000 € à 3,5 %
Pour un emprunt de 100 000 € à un taux de 3,5 %, la mensualité s’élève à 715 € sur 15 ans, 580 € sur 20 ans et 501 € sur 25 ans. Si le taux monte à 4 %, les mensualités augmentent pour atteindre 740 €, 606 € et 528 €, augmentant considérablement le coût total du crédit.
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Je suis Aurélie. En tant que membre dynamique de l’équipe Guineetime, je vous guide à travers les évolutions économiques et culturelles. Ma passion pour l’innovation vous aide à anticiper les grands changements.