Les modalités de financement des prêts pour l’achat de biens immobiliers deviennent plus rigoureuses, entraînant une augmentation du coût total du crédit qui pourrait pénaliser les emprunteurs.
Évolution des taux de crédit : une augmentation prévue
Les conflits au Moyen-Orient pourraient entraîner une montée de l’inflation ainsi que des taux d’intérêt, ce qui représente une mauvaise nouvelle pour les acheteurs, particulièrement actifs durant la période printanière.
Après une période de baisse des taux de crédit entre 2024 et 2025 suite à l’augmentation marquée de 2023, les spécialistes anticipent désormais des taux moyens autour de 4 %, contre 3,50 % actuellement. Cette hausse est en partie due à l’augmentation du taux de l’OAT à 10 ans (référence pour les prêts immobiliers), qui atteint presque 3,8 %.
Une augmentation de seulement un demi-point peut avoir un impact significatif sur le coût total de l’opération : il est fréquent que les emprunteurs soient contraints de prolonger la période de remboursement pour que les mensualités restent adaptées à leur budget.
« La tendance à la hausse paraît donc bien établie, bien que certaines banques puissent faire des efforts commerciaux avec l’arrivée du printemps et l’augmentation de la demande. Toutefois, ces efforts seront probablement limités afin de minimiser les risques de défaut, les banques faisant preuve de plus en plus de prudence dans leurs stratégies », explique l’observatoire du Crédit Logement CSA dans son étude de février 2026.
Extension de la durée des emprunts immobiliers
L’étude mentionne aussi une augmentation notable de la durée moyenne des prêts : les prêts s’étalent désormais sur 252 mois en moyenne, soit 21 ans, contre moins de 19 ans en 2020.
L’accroissement des taux a donc une répercussion financière importante : l’emprunteur doit soit accepter une mensualité plus élevée, soit étendre la durée de son prêt. Dans les deux cas, le coût total augmente.
Illustrons cela avec un exemple : pour un prêt de 100 000 € à 3,5 %, la mensualité s’élève à 715 € sur 15 ans, 580 € sur 20 ans et 501 € sur 25 ans. Si le taux monte à 4 %, ces mensualités augmentent pour atteindre respectivement 740 €, 606 € et 528 €.
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Impact de l’épargne salariale sur le financement immobilier
Si vous disposez d’un plan d’épargne salariale (PEE ou PER Collectif), sachez que vous avez la possibilité de débloquer anticipativement ces fonds pour l’acquisition de votre résidence principale.
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