Une enquête de Panorabanques souligne la généralisation du recours au découvert. 43 % des Français se retrouvent à découvert au moins une fois par an (contre 41 % en 2025) et près d’un tiers dépassent l’autorisation qui leur a été accordée.
Encadrement renforcé des petits découverts dès le 20 novembre 2026
À compter du 20 novembre prochain, les crédits à la consommation inférieurs à 200 € ainsi que tous les paiements fractionnés d’une durée maximale de 3 mois entreront dans le champ des règles de protection des emprunteurs. Les conseillers des établissements bancaires seront donc tenus d’évaluer la solvabilité des clients lorsqu’il s’agit de découverts inférieurs à 200 € et/ou d’une durée inférieure à un mois, comme cela se pratique déjà pour des découverts de plus grande ampleur en montant ou en durée.
Ces nouvelles exigences prudentielles, qui s’appliquent aux personnes ne disposant pas encore d’une autorisation de découvert, risquent de « limiter l’accès au découvert autorisé ».
La majorité des découverts concerne des montants inférieurs à 200 €
La plupart des Français (76 %) disposent d’une autorisation de découvert. Près d’un Français sur deux se trouve en situation de découvert au moins une fois par an (43 % en 2026, contre 41 % en 2025). Parmi eux, 18 % connaissent des découverts chaque mois.
La portée de la réforme de novembre 2026 est d’autant plus importante que 65 % des découverts constatés s’élèvent à moins de 200 € : 39 % représentent des découverts inférieurs à 100 € et 26 % des montants compris entre 100 et 200 €.
Incidents de paiement : gare aux frais
Les coûts liés aux incidents de paiement peuvent rapidement peser lourd.
Qu’il s’agisse d’un chèque rejeté, d’un virement refusé ou de commissions d’intervention, ces frais sont certes plafonnés, mais leur répétition peut sérieusement fragiliser un budget.
Pour les personnes en situation de fragilité financière, le plafond des frais est abaissé à 25 € par mois pour l’ensemble des incidents. Elles peuvent également solliciter une offre destinée aux clients fragiles.
Au titre de cette offre spécifique, les frais d’incidents bancaires sont limités à 20 €/mois dans la limite de 200 €/an. Dans les deux dispositifs, les agios et les frais liés à une saisie sur compte restent exclus du plafonnement général et sont facturés en plus.
Consultez attentivement vos relevés bancaires afin d’identifier clairement l’ensemble de ces frais.
Inflation : un Français sur deux ressent une perte de pouvoir d’achat
L’enquête montre aussi que 49 % des personnes interrogées estiment avoir vu leur pouvoir d’achat diminuer, contre 41 % en 2025. En pratique, « 81 % des Français réduisent leur consommation et 32 % puisent dans leurs économies ».
Les dépenses alimentaires constituent le poste le plus lourd (72 %), devant le carburant et l’énergie (électricité, gaz…), respectivement cités par 59 % et 58 % des répondants.
Dans ce contexte, il est d’autant plus utile de suivre régulièrement ses comptes et d’anticiper ses dépenses. Les alertes proposées par les banques et les applications permettent désormais de réagir rapidement en cas de solde bas.
Anna Meylacq (Panorabanques)
(*) Étude Panorabanques réalisée du 20 juillet au 28 juillet 2026 auprès d’un échantillon de 2 000 personnes représentatives de la population française.
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