Début juillet, le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a rendu public le premier rapport annuel de l’Observatoire des produits d’épargne financière (OPEF). Cette initiative vise à fournir aux investisseurs une vue d’ensemble précise et impartiale des options d’épargne financière disponibles, excluant l’épargne bancaire classique.
La récente loi du 23 octobre 2023, dédiée à l’industrie verte et effective depuis le 24 octobre 2024, a attribué une nouvelle responsabilité au CCSF : surveiller l’évolution des rendements et des coûts associés aux produits d’épargne financière, qui pèsent plus de 2 000 milliards d’euros.
Rendements et coûts des placements financiers
Ce document vise à expliquer de manière éducative l’analyse des divers produits d’épargne financière tels que l’assurance-vie, les PER individuels, les comptes titres ordinaires, et les plans d’épargne en actions, tous destinés à des investissements sur les marchés financiers (hors épargne bancaire).
Il se concentre principalement sur l’examen des frais imposés pour ces produits ainsi que pour les supports d’investissement, et étudie les facteurs influençant les performances nettes en fonction de la classe d’actifs et de la zone géographique.
L’objectif de ce premier rapport de l’OPEF est de guider l’investisseur dans ses choix de placement, en lui présentant un éventail de produits disponibles, leurs coûts et rendements, afin qu’il puisse sélectionner l’option la plus adaptée à ses objectifs et à son horizon de placement.
Par contre, le rapport de l’OPEF évite toute comparaison directe entre les produits, qui sont tous exposés de manière neutre, sans mention de leur nom commercial.
Les frais de gestion sur les placements financiers montrent une tendance à la baisse, selon l’Autorité des marchés financiers.
En augmentant la transparence concernant les frais et les rendements des produits d’épargne, l’OPEF joue un rôle essentiel dans la création d’un climat de confiance entre les épargnants et les institutions financières, selon Catherine Julien-Hiebel, présidente du CCSF.
Le rapport met également en lumière plusieurs recommandations importantes pour les épargnants :
- il n’existe pas de corrélation systématique entre les frais élevés et les hautes performances : « les frais sont juste un des facteurs à prendre en compte dans une évaluation globale » ;
- les rendements d’un produit d’épargne financière dépendent largement des choix de répartition de l’investisseur – quelles classes d’actifs, quelles zones géographiques, quel horizon de placement ?
- tout investissement comporte des risques (de marché, de crédit, de liquidité, de change et de concentration), ce qui signifie qu’il est possible de perdre tout ou partie de l’argent investi. C’est pourquoi il est crucial de consulter régulièrement son conseiller financier, qui doit, dans le cadre de son devoir de conseil, aider l’investisseur à faire le point sur ses placements.
- En définitive, avant tout investissement, il est essentiel de déterminer avec son conseiller financier son profil de risque et les risques qu’il est prêt à accepter.
En somme, la publication de ce premier rapport de l’Observatoire des produits d’épargne financière constitue une aide précieuse pour former les investisseurs, améliorer leur compréhension des produits financiers, et les aider à prendre des décisions financières appropriées à leur situation personnelle.
Je suis Aurélie. En tant que membre dynamique de l’équipe Guineetime, je vous guide à travers les évolutions économiques et culturelles. Ma passion pour l’innovation vous aide à anticiper les grands changements.