Les prêts accordés aux individus commencent doucement à remonter au début de l’année 2025, la croissance étant principalement stimulée par le crédit à la consommation. Les prêts immobiliers, quant à eux, poursuivent leur redressement initié en début 2024, soutenus par des taux d’intérêt attractifs.
Voici les principales observations d’un rapport publié à la mi-avril 2025 par la Fédération Bancaire Française, intitulé « Le financement des particuliers », qui exploite des données fournies par la Banque de France.
Ascension du crédit à la consommation
Les encours de crédits aux particuliers se montaient à 1 524 milliards d’euros à la fin février 2025, marquant une légère hausse de 0,3%. Cependant, cette hausse est mitigée, car :
- Les prêts immobiliers s’élevaient à 1 281 milliards d’euros, affichant une baisse de 0,5% par rapport à janvier
- Tandis que les crédits à la consommation atteignaient 211 milliards d’euros, enregistrant une croissance de 3,5%.
La croissance des prêts aux particuliers est donc principalement portée par le dynamisme du crédit à la consommation.
D’après la FBF, en 2024, 41,9 % des ménages possédaient au moins un crédit : 29,7% un prêt immobilier et 19% un crédit à la consommation.
Relance des crédits immobiliers
La production de prêts immobiliers connaît une relance, favorisée par des taux d’intérêts plus avantageux pour les emprunteurs.
En février, le volume de crédits habitat s’est élevé à 10,7 milliards d’euros, en baisse par rapport à fin novembre 2024 (12,1 milliards d’euros), mais la FBF observe une « tendance de reprise » après un creux en mars 2024 (7 milliards d’euros) : 9,4 milliards d’euros en août et 12,1 milliards d’euros en décembre.
Cette tendance de relance est due à la réduction des taux d’intérêts moyens sur les nouveaux crédits immobiliers, qui ont commencé à baisser en février 2024, passant de 3,60 % en janvier 2024 à 3,01 % en janvier 2025, soit une baisse plus marquée que la moyenne de la zone euro (3,3 %), que celle de l’Allemagne (3,59 %), de l’Italie (3,27 %), mais moins que celle de l’Espagne (2,89 %).
Crédit immobilier : prédominance des primo-accédants
La proportion de primo-accédants dans l’achat d’une résidence principale constitue la moitié de la production, tout comme celle des ménages moins fortunés.
Il est important de noter que les particuliers qui acquièrent leur premier logement bénéficient d’une aide gouvernementale : l’augmentation des droits de mutation de 0,5 %, appliquée par plusieurs départements depuis avril 2025, ne les affecte pas. De plus, ils peuvent profiter de donations exemptées de droits de la part de leurs parents ou grands-parents.
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